जिस तरह निवेश (Investment) करना जरूरी है, उसी तरह आपके पोर्टफोलियो का विनिवेश (Portfolio Disinvestment) करना भी उतना ही जरूरी है। दोस्तों, सिर्फ निवेश करना काफी नहीं है। आपकी निवेश यात्रा में आप कब और कैसे अपने निवेश को वापस लेते है वह भी महत्वपूर्ण है। इस तरह आपकी इनवेस्टमेंट यात्रा में डिसइनवेस्टमेंट (Disinvestment) का एक अलग ही महत्व है।
निवेश का मुख्य उद्देश्य क्या है?
आपके निवेश का मुख्य उद्देश्य धन का सर्जन (Wealth Creation) करना है। लेकिन यह उद्देश्य तभी साकार होगा जब आप अपने निवेश से अपना पैसा वापिस लेंगे और इसे बचत बैंक खाते (Savings Bank Account) में रखेंगे।
विनिवेश की रणनीति जाननी क्यों जरूरी है?
अगर आपने अपना सारा पैसा PPF (Public Provident Fund) या फिक्स्ड डिपॉजिट (Fixed Deposit) में लगाया है तो आपको अपेक्षित रिटर्न मिलेगा। इसमें आपको विनिवेश की किसी भी प्रकार कि प्रक्रिया नहीं करनी होगी। इसके अलावा अगर आप शेयर बाजार में कम समय (Short-Term) के लिए ट्रेडिंग (Trading) कर रहे हैं, तो भी आपको डिसइनवेस्टमेंट (Disinvestment) नहीं करना होगा। लेकिन अगर आप लंबे समय के लिए इक्विटी म्यूचुअल फंड (Equity Mutual Fund) में निवेश कर रहे हैं, तो विनिवेश की रणनीति (Disinvestment Strategy) जाननी आपके लिए महत्वपूर्ण है।
फिक्स्ड इनकम से ज्यादा रिटर्न मिलने की संभावना कैसे है?
हमारे देश में SIP (Systematic Investment Plan) के जरिए इक्विटी म्यूचुअल फंड में बड़ा निवेश किया जा रहा है। ज्यादातर निवेशक (Investor) घर खरीदना (Buying Home), बाल शिक्षा (Child Education) और सेवानिवृति (Retirement) जैसे जीवन लक्ष्यों (Life Goal) में निवेश करते हैं। अगर एसआईपी (सिस्टेमेटिक इनवेस्टमेंट प्लान) के जरिए इक्विटी फंड (Equity Fund) में निवेश किया जाता है, तो फिक्स्ड इनकम (Fixed Income) से ज्यादा रिटर्न मिलने की संभावना होती है। अगर एसआईपी (SIP) द्वारा निवेश किया जाए तो शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव (Share Market Volatility) कि असर से बचा जा सकता है। लेकिन आपके निवेश मूल्य (Investment Value) में वृद्धि या कमी दिखाई देगी। कभी-कभी ऐसा हो सकता है कि आप अपने जीवन लक्ष्य के करीब हों और अपने निवेश को वापस लेना चाहते हैं और उसी वख्त आपके निवेश का मूल्य (Investment Value) 20% से 30% तक गिर जाता है।
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शेयर बाजार के उतार-चढ़ाव से निवेश को कैसे बचाए?
ऐसी स्थिति से अपने निवेश को बचाने के लिए क्या किया जाना चाहिए ? इस सवाल का जवाब जानना आपके लिए बहुत जरूरी है। जिस तरह से आप SIP (Systematic Investment Plan) के माध्यम से निवेश करते हैं और अपने निवेश को शेयर बाजार (Share Market ) के उतार-चढ़ाव से बचाते हैं, उसी तरह से आपको SWP (Systematic Withdrawal Plan) या STP (Systematic Transfer Plan) के माध्यम से आपको आपका इनवेस्टमेंट वापस लेना चाहिए। आपको अपने निवेश को आपकी पैसे कि जरूरत के 1 से 1.5 साल पहले से SWP (Systematic Withdrawal Plan) या STP (Systematic Transfer Plan) के जरिए डेट फंड (Debt Fund) या सेविंग्स बैंक अकाउंट (Savings Bank Account में EMI (Equal Monthly Instalment) के जरिए ट्रान्सफर करना चाहिए। इसके लिए आपको अपने म्यूचुअल फ़ंड (Mutual Fund) को केवल सूचित करना है।
इस प्रकार, भले ही आपके जीवन लक्ष्य (Life Goal) के निकट के समय में शेयर बाजार (Share Market) में बड़ी गिरावट हो, लेकिन यह आप पर बहुत प्रभाव नहीं डालेगा क्योंकि आपके द्वारा किए गए अधिकांश निवेश एसडब्ल्यूपी (सिस्टमैटिक विदड्रॉल प्लान) या एसटीपी (सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान) से आपने वापस ले लिया होगा। लेकिन सिक्के का दूसरा पहलू यह भी है कि यदि शेयर बाजार ऊपर जाता है और आपने STP (Systematic Transfer Plan) या SWP (Systematic Withdrawal Plan) के माध्यम से अपना निवेश वापस ले लिया है, तो आपको कम रिटर्न मिलेगा।
सेवानिवृत व्यक्ति के लिए रेगुलर मंथली इंकम का अच्छा विकल्प क्या है?
सेवानिवृत व्यक्ति (Retired Person) या ऐसी व्यक्ति जिसे आपने इनवेस्टमेंट से रेगुलर मंथली इंकम की जरूरत होती है उनके लिए SWP या STP एक अच्छा विकल्प है। इस प्रकार इक्विटी फंड (Equity Fund) से डेट फंड (Debt Fund) या बचत बैंक खाते (Savings Bank Account) में निवेश को हस्तांतरित करने के लिए एसडब्ल्यूपी या एसटीपी का उपयोग करना चाहिए।
इसलिए जब आप SIP के जरिए इनवेस्टमेंट यात्रा की शुरुआत करते हैं उसी वक्त आपको SWP के माध्यम से आपके पोर्टफोलियो के विनिवेश (Disinvestment) की योजना तैयार कर देनी चाहिए।
इस प्रकार, आप SWP (Systematic Withdrawal Plan) या SIP (Systematic Investment Plan) के माध्यम से आसानी से अपने निवेश का विनिवेश कर सकते हैं।
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