हर निवेशक को यह प्रश्न होता है कि उसे कितने मूल्य का जीवन बीमा (Life Insurance) खरीदना चाहिए ? हमें कोनसी पॉलिसी लेनी चाहिए और कितने पैसे का बीमा करवाना चाहिए ? इन सब सवालो के जवाब के लिए हम ज्यादातर बीमा एजेंट (Insurance Agent) पर भरोसा करते हैं। या फिर हमें जितना उचित लगता है उतना लाइफ इंश्योरेंस हम खरीद लेते हैं। लेकिन आपको अपने जीवन का इतना महत्वपूर्ण निर्णय ऐसे नहीं करना चाहिए। सबसे पहले तो आपको फाइनेंशियल प्लान (Financial Plan) बनाना चाहिए।
जीवन बीमा लेने से पहले किन बातों का खयाल रखना चाहिए?
यदि आप कि आकस्मिक मृत्य हो जाती हैं, तो आपको अपने परिवार के जीवन स्तर को बनाए रखने के लिए वित्तीय योजना के आधार पर जीवन बीमा लेना चाहिए। तो आइए जानते है कि इसके लिए किन मुख्य बातों पर ध्यान रखना जरूरी है।
Retirement के लिए कितना समय बचा है?
प्रत्येक व्यक्ति को यह जानने के बाद ही टर्म इंश्योरेंस प्लान (Term Insurance Plan) खरीदना चाहिए कि उनकी सेवानिवृत्ति (Retirement) में कितना समय बचा है और उनके लिए कितना बीमा (Insurance) उपयुक्त है। आपको यह जानने की जरूरत है कि आप अपनी नौकरी से कब रिटायर होने जा रहे हैं और आपके परिवार के सदस्य पैसे के लिए आप पर कब तक निर्भर रहेंगे। एक बार जब आपको पता चल जाए कि आपको अपने परिवार के सदस्यों को कितने साल आर्थिक रूप से सहायता करनी होगी, तो उसके आधार पर आपको बीमा पॉलिसी (Insurance Policy) और परिपक्वता आयु (Maturity Age) निर्धारित करने का फैसला करना होगा। यदि आप 25 साल के बाद रिटायर होने वाले हैं, तो आपको 25 साल तक का टर्म इंश्योरेंस प्लान (Term Insurance Plan) खरीदना चाहिए।
Loan का भुगतान
यदि आपने अपने ऋण (Loan) पर देनदार बीमा (Debtors Insurance) लिया है, तो आपातकाल की स्थिति में आपके ऋण का भुगतान तुरंत किया जाता है। अगर अपने हाउसिंग लोन (Housing Loan) ली हैं तो आपको पता ही होगा कि फाइनेंशियल इंस्टीट्यूट (Financial Institute) लोन के साथ इंश्योरेंस (Insurance) लेने पर जोर देता है। आप इन देनदार बीमा (Debtor Insurance) को अपने मुख्य टर्म इंश्योरेंस प्लान (Term Insurance Plan) से भी लिंक कर सकते हैं। ताकि बीमा कंपनी सीधे आपके कर्ज का भुगतान कर सके। लेकिन आपको अपने क्रेडिट कार्ड (Credit Card) पर इस तरह का इंश्योरेंस लेने की जरूरत नहीं है। ऐसा इसलिए है क्योंकि क्रेडिट कार्ड कंपनी (Credit Card Company) आपके परिवार से यह राशि नहीं वसूल सकती है।
भविष्य के खर्च
आपको भविष्य के खर्चों को ध्यान में रखकर इंश्योरेंस प्लान (Insurance Plan) लेना चाहिए। यह अनुमान लगाना थोड़ा मुश्किल है कि भविष्य में कितना खर्च होगा। लेकिन इसके लिए आपको मुद्रास्फीति (Inflation) को ध्यान में रखकर अनुमान करना चाहिए। मेरे विचार से भविष्य के खर्चों का आकलन 7 फीसद की महंगाई दर को ध्यान में रखकर किया जाना चाहिए।
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Children’s Education का प्लानिंग
बच्चों की शिक्षा के लिए विभिन्न बीमा कंपनियों (Insurance Company) द्वारा नीतियां बनाई गई हैं। लेकिन आपको आपके लिए केवल एक टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना चाहिए। लेकिन यह टर्म इंश्योरेंस प्लान (Term Insurance Plan) पॉलिसी अवधि के दौरान आपको बच्चों की शिक्षा (Children’s Education) के लिए कोई पैसा नहीं देगा। आपको एंडोमेंट प्लान (Endowment Plan) के बजाय केवल टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना चाहिए।
Living Expenses का प्लानिंग
आपको यह अनुमान लगाने की जरूरत है कि आपको अपने परिवार की आजीविका (Livelihood) के लिए कितने पैसे की जरूरत है और भविष्य में आपको कितने पैसे की जरूरत होगी । इसके लिए कितना निवेश करना होगा, इसके आधार पर एक टर्म इंश्योरेंस प्लान लिया जाना चाहिए। इसके लिए आपको एक वित्तीय योजना (Financial Plan) बनानी चाहिए और यदि आवश्यक हो तो आपको अपने जीवन साथी को भी पैसा कमाने के लिए प्रोत्साहित करना चाहिए।
प्रत्येक व्यक्ति की बीमा जरूरतें अलग-अलग होती हैं। आपको अपनी जीवनशैली (Lifestyle), वार्षिक आय और खर्चों (Annual Income and Expenses), अपने निवेश (Investment)और अपने दायित्वों जैसे हाउसिंग लोन (Housing Loan), कार लोन (Car Loan), बच्चों की शिक्षा पर ऋण (Children’s Education Loan) को ध्यान में रखते हुए एक टर्म इंश्योरेंस प्लान लेना चाहिए। इसके लिए आप ‘मानव जीवन मूल्य ‘ (Human Life Value) कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं।
इस प्रकार मुद्रास्फीति (Inflation) को ध्यान में रखते हुए जीवन बीमा पॉलिसी (Life Insurance Policy) लेनी चाहिए।
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